ЦБ РФ планирует ввести новый норматив максимального размера риска на связанное с банком лицо. Текст документа уже давно размещен на официальном сайте регулятора. Норматив Н25 будет рассчитываться как на группу связанных с банком лиц, так и по отдельным лицам. Проект был подготовлен в связи с новой редакцией закона о Банке России, хотя это далеко не единственная причина. По мнению экспертов из рейтингового агентства Standard & Poor's, именно кредиты собственным партнерам и акционерам и стали причиной банковских дефолтов в кризисные 2008-2009 года.
По мнению экономистов, на сегодняшний момент даже самые крупные банки не смогут выполнить норматив Н25, но не смотря на это его обещают полностью ввести уже в начале 2016 года. А вместе с тем подобный вид кредитования в последнее время только растет. Норматив ограничивает кредитование связанных с банком лиц до уровня 20% от капитала. Однако в опубликованной агентством S&P статистике уровень закредитованности, даже в крупных банках, достигает порой больше половины от общего объема банковского капитала.
Сами представители банков объясняют ситуацию просто. В кризисные для экономики времена, когда индекс кредитного здоровья россиян достигает самого низкого значения, кредитовать акционера или партнера намного безопасней, чем клиента “с улицы”. И с точки зрения рисков, на их взгляд, это правильная позиция.
Аналитики S&P утверждают, что 25% банков пока не соответствуют новому нормативу и прогнозируют очередную отсрочку введения его в силу. ЦБ РФ уже ни раз откладывал нововведение в связи с экономической ситуацией в стране.
Самыми уязвимыми, в связи с новыми требованиями ЦБ, станут небольшие региональные банки. Однако, в результате анализа рынка, даже среди крупнейших кредитных организаций нарушителей нашлось немало. Многие банки уже попадали под санкции регулятора в связи выдачей кредитов аффилированным сторонам.
Связанное кредитование вызывает давние споры по вопросу рисков. Сами кредитные организации стойко придерживаются мнения, что такое кредитование — попытка избежать лишних рисков, связываясь с новыми клиентами. Однако Банк России и многие экономические эксперты кардинально иного мнения. Причиной краха и санкций по отношению к множеству банков стало именно чрезмерное увлечение кредитованием партнеров и собственников, особенно в кризисное время. Связанные с банком партнеры или группы компаний не всегда являются идеальными плательщиками.
С 1 января 2015 года ЦБ отслеживает риски, связанные с кредитами, выданными компаниям, на которых собственник имеет существенное влияние. Этот первый этап введения норматива Н25 показал, насколько даже крупные банки первой сотни не готовы к подобным требованиям.
